Dětské úspory: spořicí účet versus investice
Základem je správná volba růží. Nejvhodnější jsou silně vonné odrůdy s plnými květy – staré zahradní růže, damašská růže nebo růže stolistá. Čím intenzivnější vůně, tím více éterických látek květ obsahuje. Sbírejte květy brzy ráno, kdy jsou poupata částečně otevřená a rosa ještě neoschla. Vyhněte se květům z chemicky ošetřovaných záhonů a těm, které jsou již na konci kvetení – mají méně vonných silic a více vody.
Daňová optimalizace hraje také roli. V České republice platí, že pokud držíte cenné papíry déle než tři roky, příjem z prodeje je osvobozen od daně. To je zásadní výhoda dlouhodobého investování. U spořicího účtu jsou úroky daněny srážkou, takže čistý výnos je nižší. Při rozhodování proto porovnávejte čisté zhodnocení, ne hrubé.
Druhým chytrým řešením je sjednotit obaly a omezit počet předmětů na povrchu. Když máte deset různých lahviček, působí koupelna přeplácaně i tehdy, když je uklizená. Přelijte obsah do několika stejných dávkovačů a označte je. Na zdi u sprchy použijte jednu lištu s držáky místo několika misek. Víceúčelové výrobky – například gel, který funguje jako sprchový i šampon – sníží počet lahví na polovinu. Není to o estetice, ale o tom, že méně předmětů znamená méně přesouvání při každém mytí.
Teplota, otáčky a sušení rozhodují o výsled
Každý rodič řeší, kam ukládat peníze pro děti. Na jedné straně je jistota spořicího účtu, na druhé vyšší výnos investic. Rozdíl mezi nimi spočívá v čase, riziku a cíli. Pokud spoříte na kratší dobu, třeba na kroužky nebo první kolo, je vhodnější spořicí účet. Pokud máte horizont alespoň deset let, investice dávají větší smysl.
Existují dvě funkční metody a platí, že je nelze kombinovat. První je zvednutí: nábytek nadzvedněte a přeneste, ideálně ve dvou lidech, přičemž váhu držíte na rukou, ne na podlaze. Druhou je klouzání po podložce: pod každou nohu dejte silný filcový plát, kus tuhého kartonu nebo starou deku přeloženou na několik vrstev. Filc drží na suchém tvrdém povrchu, ale na vlhkém nebo mastném se smeká a nechá šmouhy. Karton zase pouštějte jen po suché podlaze – jak navlhne, rozpadne se a jeho drť se dostane do spár.
Než potah vůbec sundáte, zkontrolujte štítek na jeho vnitřní straně. Bývá tam symbol praní, teplotní limit a někdy i upozornění na sušení. U rohových pohovkách se potahy dělí na několik dílů – sedací plochy, opěradla, bočnice a rohová část. Každý díl foťte zvlášť, než ho složíte do pračky, protože rohový díl má jiný tvar než rovný a zpětné přiřazení bývá nejčastější zdroj zmatku. Zipy před praním zcela zavřete, jinak se při odstřeďování ohne jezdec a poškodí látku.
Častou chybou je zapomenout na poplatky. Někteří poskytovatelé si účtují za vedení účtu, za nákup nebo za převod. Tyto náklady mohou sníst i několikaletý výnos. Vždy si prostudujte ceník a spočítejte si celkové náklady za plánovanou dobu. Dále se vyhněte investicím, kterým nerozumíte, a nespoléhejte na doporučení z reklam.
Před výběrem investice si ujasněte, kdy dítě peníze dostane. Pokud to má být při plnoletosti, musíte zvolit nízkorizikové portfolio. Čím blíže je cíl, tím méně byste měli riskovat. Naopak pro novorozence lze zvolit dynamičtější strategii. Mnoho rodičů udělá chybu, že investují příliš konzervativně celou dobu a přijdou o výnosy.
Správná strategie kombinuje obojí: část peněz na spořicím účtu pro okamžité potřeby a část v pravidelných investicích pro dlouhodobý růst. Sestavte si jednoduchý plán, nenechte se odradit krátkodobými výkyvy a každý rok zkontrolujte, zda cíl zůstává stejný. Tím zajistíte, že vaše dítě bude mít při startu do života solidní finanční základ.
Nakonec myslete na to, že peníze patří dítěti. Pokud je investujete na své jméno, hrozí, že o ně přijdete při exekuci nebo rozvodu. Řešením je zřídit účet přímo pro dítě nebo svěřenský fond. Předáváte-li majetek dítěti, informujte se o darovací dani. U přímého daru rodičům a dětem je osvobozen, ale u jiných příbuzných už platí pravidla jiná.
Jak nastavit pravidelnou investici Základem je pravidelnost. Zřiďte si trvalý příkaz nebo inkaso, který se strhne hned po výplatě. Tím se vyhnete pokušení utratit peníze za jiné věci. Zvolte jednoduchý nástroj, například indexový fond nebo ETF. Nezapomeňte, že i malé částky se díky složenému úročení mohou za dvacet let výrazně zhodnotit.