Co se stane, když poradce odmítne prozradit zdroj své provize

Typickou chybou je věřit poradci, který doporučuje pouze produkty jedné společnosti. Pokud vám poradce nabízí jen jednu značku pojištění nebo investice, je vysoce pravděpodobné, že jeho provize je nadstandardní. Skutečně nezávislý poradce vám předloží produkty od více poskytovatelů a vysvětlí, proč si vybral právě ten konkrétní. Ptejte se také na to, co se stane, když od smlouvy odstoupíte – zda poradce přijde o provizi, nebo mu zůstane. Pokud mu provize zůstane, může mít motivaci vás přesvědčit k nevýhodné smlouvě.

Dalším krokem je srovnání více nabídek od různých poradců. Nedávejte na první doporučení, i když se zdá výhodné. Vyžádejte si od dvou až tří poradců návrh na stejný typ produktu a porovnejte nejen výši provize, ale i celkové náklady a podmínky. Pozor na to, že někteří poradci tvrdí, že „nemají provizi", ale ve skutečnosti dostávají odměnu od pojišťovny či banky ve formě tzv. „poplatku za zprostředkování". Tento poplatek se vám do smlouvy promítne jako vyšší měsíční splátka nebo nižší výnos.

Nejprve si spočítejte, kolik času zbývá do konce fixace. Pokud máte fixaci kratší než rok, vyplatí se začít jednat s předstihem. Banky obvykle umožňují změnu podmínek bez sankce až po uplynutí fixačního období, ale některé vám dovolí refinancovat i dříve, pokud zaplatíte jednorázový poplatek. Porovnejte nabídky alespoň tří bank – ne jen podle úroku, ale i podle RPSN, které zahrnuje všechny náklady. Pozor na banky, které lákají na nízký úrok, ale připočítají si vysoké poplatky za správu úvěru nebo pojištění.

Nejjednodušším krokem je zjistit, zda váš účet nepodléhá nějakým skrytým podmínkám. Mnoho bank zpoplatňuje vedení účtu, pokud na něj nechodí pravidelná měsíční platba, nebo pokud zůstatek klesne pod určitou hranici. Často stačí nastavit si trvalý příkaz na malou částku na jiný účet, nebo si zřídit příchozí platbu od zaměstnavatele. Zkontrolujte si proto smluvní podmínky a ceník – možná zjistíte, že vám stačí drobná změna, abyste poplatek eliminovali.

Při přechodu k nové bance si dejte pozor na to, abyste si nechali starý účet chvíli otevřený. Než se vám podaří převést všechny trvalé příkazy a inkasa, hrozí, že přijdete o některé platby. Ideální je si rozvrhnout přechod na více týdnů a postupně přesměrovávat všechny platby. Během té doby sledujte, zda vám na starý účet nechodí ještě nějaké peníze, a po ujištění, že je vše převedeno, účet zrušte. Zrušení bývá zdarma, ale někteří banky si účtují poplatek za jeho administraci – tento krok si proto předem ověřte.

Pamatujte, že úspora za vedení účtu je jen jedna část celkových nákladů na bankovnictví. Důležité je sledovat i další poplatky, jako jsou ty za převody mezi bankami, vedení kreditní karty nebo pojištění platební karty. Pokud se vám podaří najít účet, který je opravdu zdarma a vyhovuje vám ve všech ostatních ohledech, můžete ušetřit až 1 500 Kč ročně. To je částka, která se vyplatí, jen co si uděláte jasno v tom, co od svého účtu očekáváte.

Na co se zaměřit, když chcete odhalit skryté provize Prohlédněte si smlouvu a zvláště pak její přílohy. Provize se často neobjevuje přímo v hlavní části smlouvy, ale v dokumentech o nákladech nebo v pojistných podmínkách. Hledejte položky jako „inkasní poplatek", „správní poplatek" nebo „náklady na sjednání". Tyto výrazy obvykle kryjí právě odměnu pro zprostředkovatele. Pokud něčemu nerozumíte, požadujte vysvětlení písemně – a pokud poradce odmítne, máte právo odstoupit od smlouvy.

Mimosoudní řešení: finanční arbitr a ČNB Pokud banka reklamaci zamítne, obraťte se na finančního arbitra. Tento orgán řeší spory mezi klienty a finančními institucemi mimosoudně a jeho služby jsou pro vás zdarma. K návrhu připojte kompletní dokumentaci – reklamaci, odpověď banky, výpisy a smlouvu. Arbitr posoudí, zda byl poplatek v souladu se zákonem a dobrými mravy. Řízení je písemné, takže se nemusíte obávat osobní návštěvy. Lhůty nejsou tak striktní jako u soudu, ale obvykle se dočkáte rozhodnutí do jednoho roku.

Při psaní textu na počítači nebo mobilu se často setkáváme s tím, že automatická korektura nebo vlastní rychlost prstů způsobí nechtěné zdvojení písmen. Zatímco běžná překlepová dvojice se dá snadno opravit, jiná situace nastává, když se druhé písmeno objeví jako velké. Tento jev je častý zejména u slov, která začínají velkým písmenem, jako jsou jména, názvy nebo začátky vět. Přestože se to může zdát jako drobnost, v důsledku to působí rušivě a může znehodnotit jinak pečlivě připravený text.